Банки готовы принять активное участие в финансировании инвестпроектов - АРРФР

На заседании правительства председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова сообщила, что в кредитование реального сектора экономики будут максимально вовлечены ресурсы банков, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

«Банки готовы принять активное участие в финансировании нового пула приоритетных и инвестиционных проектов, а также модернизации инфраструктуры, энергетического и коммунального секторов», - сказала Мадина Абылкасымова.

Она напомнила, кредиты экономике за 2024 год увеличились на 20,9%, до 33,8 трлн тенге. Кредиты бизнеса увеличились на 16,3%, до 13,1 трлн тенге, в том числе субъектов крупного бизнеса на 9,2%, до 4,3 трлн тенге. Кредиты МСБ выросли на 13,1%, до 6,5 трлн тенге, индивидуальных предпринимателей – на 46,6%, до 2,3 трлн тенге. Общий объем новых займов корпоративному бизнесу, выданных в 2024 году, составил 18,2 трлн тенге.

«Качество кредитов бизнесу остаётся на высоком уровне. Так, займы с просрочкой свыше 90 дней составляют 2,1% от портфеля кредитов бизнесу. Расширяется охват субъектов бизнеса банковским кредитованием. Количество заемщиков за 2024 год выросло на 20,3%, до 534 тыс. субъектов», - сообщила она.

В разрезе отраслей экономики доля кредитов банков составила 82%, при этом в сфере промышленности доля составила 70%, в строительстве и торговли - более 99%, в транспорте и связи - более 82%, в сельском хозяйстве - 50%.

Для обеспечения ежегодного роста кредитования реального сектора экономики приняты такие меры, как:

- для высвобождения ликвидности банков в 2024 году пониженное значение коэффициента ликвидности доведено до уровня 0,9. Это позволило высвободить ликвидность банков на 1,6 трлн тенге. С учетом принятых мер из общего объема ликвидных активов свободный запас ликвидности составляет порядка 6 трлн тенге;

- для расширения кредитования бизнеса важным является наличие стабильной базы фондирования банков, в настоящее время в структуре фондирования банков основную долю занимают вклады клиентов, которые составляют 80% от обязательств;

- установлено пониженное значение коэффициента стабильного фондирования на уровне 0,9;

- принят механизм долгосрочного фондирования банков. Его основной задачей является возможность кредитования долгосрочных проектов заёмщиков. Средства выделяются через выпуск банками облигаций в тенге на срок до семи лет по рыночным ставкам, планируемый объем финансирования – 500 млрд тенге, из которых банками уже привлечено 220 млрд тенге на кредитование 72 проектов в сферах обрабатывающей промышленности, электроснабжения и транспорта.

«Принимаются меры по привлечению банками долгосрочного фондирования зарубежных рынков капитала. Планируется снизить риск-взвешивание кредитов бизнеса в валюте с 200% до 100%», - уточнила глава агентства.

Особый упор сделан на кредитование малого и среднего бизнеса. Снижено до 50% риск-взвешивание займов малого и среднего бизнеса по отношению к капиталу, при стандартном риск-взвешивании кредитов в размере 100%. Это позволило высвободить капитал банков для выдачи новых займов МСБ на сумму более 1,5 трлн тенге. Дополнительно по займам до 500 млн тенге введен упрощенный порядок анализа кредитоспособности.

За 2023-2024 годы реализована интеграция информационных систем банков с 52 государственными сервисами. В текущем году будет завершена интеграция банков с 19 дополнительными государственными базами данных. В результате объем беззалоговых кредитов бизнесу увеличился в прошлом году на 35%, до 3,7 трлн тенге, что составляет 21% от общего объема кредитов бизнесу.

«Для смягчения залоговой политики банков в прошлом году снижены требования к отдельным видам залогов. В частности, повышен коэффициент ликвидности по легковому транспорту с 50 до 60%, по оборудованию - с 40 до 55%, по денежным потокам от ГЧП и офтейк-контрактов – с 0% до 50%. В прошлом году приняты законодательные поправки по повышению эффективности залогов в виде прав недропользования и временного землепользования для упрощения процедуры продажи таких залогов», - уточнила Мадина Абылкасымова.

Она добавила, в условиях ограниченности залогов выросла роль механизма гарантирования кредитов. На сегодня 5% кредитов бизнеса на 607 млрд тенге покрыты гарантией. Для расширения инструментов гарантирования займов малого и среднего бизнеса прорабатывается создание гарантийного фонда по кредитам МСБ.

«Ключевым отличием нового гарантийного фонда, помимо участия государства, являются его финансирование за счет ежегодных взносов банков. Гарантийным фондом будет покрываться до 85% от кредитов малого и среднего бизнеса, до 3,5 млрд тенге. Для создания гарантийного фонда агентством разработаны и внесены в правительство соответствующие законодательные поправки», - подчеркнула глава АРРФР.

Для кредитования крупных инвестиционных проектов в 2024 году приняты законодательные поправки для развития синдицированного кредитования, расширен состав участников синдиката за счет банков-нерезидентов, и созданы условия для заключения договора синдицированного займа на принципах международного права.

На базе Банка развития Казахстана создан проектный офис по синдицированному кредитованию и сформирован пул инвестиционных проектов на 6,5 трлн тенге, начато финансирование пяти проектов на 835 млрд тенге через механизм синдицированного кредитования и софинансирования.

Ранее сообщалось, что в Казахстане вводят дополнительные требования для банков. В Нацбанке пояснили, что это делается для снижения возможных системных рисков. Для увеличения темпов экономического роста правительство увеличит капитал «Байтерека» на 1 трлн тенге в 2025 году, что, в свою очередь, позволит холдингу профинансировать проекты на сумму 8 трлн тенге.

Напомним, 28 января в ходе расширенного заседания правительства глава государства поручил создать Гарантийный фонд для кредитования бизнеса. Финансирование реального сектора сдерживает нехватка у бизнеса залогового обеспечения, отметил глава государства.