Как предпринимателям снизить риски при заключении сделок?

В современном мире у бизнеса возникают экономические, логистические и другие риски. Груз с продукцией стоимостью несколько миллионов тенге может не достигнуть нужной локации или же может быть доставлен, но не в полном объеме. Между тем со стороны покупателя также может возникнуть риск неуплаты за товар. Чтобы покрыть все эти риски, как продавцы, так и их партнеры могут использовать продукты торгового финансирования, например аккредитив. Как работает эта форма расчетов, в чем ее преимущества - в интервью корреспонденту центра деловой информации Kapital.kz рассказала председатель правления Нурбанка Гульнара Мусатаева.

- Гульнара Абаевна, расскажите о механизме работы аккредитива…

- В процессе внешнеэкономической деятельности при расчетах прямым банковским переводом возникает множество рисков, которые могут привести к неисполнению контрактных обязательств контрагентом. Это могут быть страновые, кредитные или коммерческие риски. Всех их можно минимизировать или устранить с помощью документарного аккредитива. Причем как риски со стороны покупателя товара, так и со стороны продавца. Например, компания реализует пшеницу в Узбекистан и у нее возникает риск, что покупатель не оплатит за товар или сделает это не вовремя. У покупателя возникает риск, что поставка товара может сорваться. Чтобы этого не произошло, используется аккредитив – это одна из самых безопасных форм безналичных расчетов при проведении сделок.

Получается, что продавец может покрыть риск неоплаты за его отгруженный товар. При получении аккредитива в его пользу он имеет обязательство банка покупателя произвести оплату по предоставлению отгрузочных документов, соответствующих условиям аккредитива. Таким образом, у продавца появляется уверенность в том, что он получит деньги за работу, даже если покупатель по каким-то причинам окажется неплатежеспособен. Банк покупателя в любом случае обязан произвести оплату за товар, после предоставления продавцом документов, подтверждающих отгрузку товара, оказание услуг.

Покупатель же с помощью аккредитива сможет предотвратить риск непоставки товара, услуг. Оплата за продукцию банком производится только после получения документов, подтверждающих факт отгрузки товара. Это ключевое условие, указанное в аккредитиве.

Таким образом, банк является гарантом, что сделка пройдет благополучно. Аккредитив помогает предотвратить мошеннические схемы.

- Каким предпринимателям будет интересен этот продукт?

- Эта форма расчетов подойдет предпринимателям, которые сотрудничают впервые. Они еще не проверили репутацию своего партнера «на прочность» при работе с ним. Аккредитивом может воспользоваться любая компания, которая продает или покупает товары либо услуги. Резидентство второй стороны значения не имеет – это может быть как другая казахстанская организация, так и иностранный партнер. Особенно этот продукт подойдет тем предпринимателям, которые вовлечены во внешнюю торговлю. Ведь именно экспортно-импортные операции в большей степени сопряжены с рисками: политическими, правовыми, транспортными, финансовыми.    

- Какие виды аккредитива существуют, в чем их отличия? 

- Аккредитив бывает с платежом при предъявлении и с отсрочкой платежа. В первом случае оплата банком за товар производится сразу после того, как продавец предъявил по аккредитиву все необходимые документы о доставке продукции. Во втором – отсрочка оплаты оговаривается в условиях аккредитива. Количество дней отсрочки обычно отсчитывают от даты предоставления документов или отгрузки товаров.

По способу обеспечения аккредитив бывает покрытый или непокрытый. Покрытый – это когда обеспечением по аккредитиву выступают денежные средства, покрывающие всю сумму, оговоренную в аккредитиве. При выпуске аккредитива эти средства со счета покупателя переводятся на внутренний счет покрытия, с которого впоследствии и происходит оплата. Непокрытый – аккредитив выпускается в рамках кредитной линии, открытой банком. Оплата по аккредитиву осуществляется за счет кредитных средств банка. Дальнейший взаиморасчет клиента с банком происходит в рамках выданного ему займа.

По степени гарантийного обеспечения аккредитив делится на два вида: подтвержденный и неподтвержденный. Подтвержденный – это когда продавец получает дополнительную гарантию оплаты по аккредитиву не только от банка, выпустившего аккредитив, но и от другого банка.

Неподтвержденный – у продавца только одна гарантия оплаты: от банка, выпустившего аккредитив.

- Каковы условия по открытию аккредитива в вашем банке…

- Наш банк активно развивает бизнес в сфере торгового финансирования, а именно работает с разными видами аккредитивов – импортными, экспортными, с подтверждением, без подтверждения, в различных валютах. Договоры могут оформляться в таких валютах, как тенге, доллар, евро, китайский юань, арабский дирхам.

Мы также финансируем экспортные аккредитивы с дисконтированием, постфинансированием. Это очень удобно и выгодно для экспортеров: не нужно ждать оплаты от покупателя, банк профинансирует продавца в случае предоставления им документов, соответствующих условиям аккредитива. Нурбанк открывает аккредитивы по выгодным тарифам.

Лицензия №1.2.15/193 от 3 февраля 2020 года выдана Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка

Партнерский материал