Как распознать страховых мошенников

В 2021 году в Казахстане зарегистрирован рост случаев мошенничества до 41 тысячи. Уже в январе текущего года обнаружено 2,5 тыс. таких преступлений. Сразу после новостей о январских событиях на юге страны, в частности в Алматы, активно продвигать свои услуги стали и мошенники в сфере страхования.

Предпринимателям стоит задуматься о защите своего бизнеса, обращаясь в компании, которые не всегда оказываются благонадежными. Как построить успешное сотрудничество со страховой компанией и исключить возможность возникновения проблем в будущем, разбираем в статье сервиса проверки благонадежности Kompra.

Что такое страхование?

Страхование – один из способов защитить вас и ваше имущество от различных рисков. При этом страховка не всегда может обезопасить от несчастных случаев, стихийных бедствий, банкротства, болезней и прочих событий, но может покрыть часть убытков. При обращении в страховую компанию вас, вашу компанию и страховой случай обязательно проверяют на возможные риски, чтобы не стать жертвой мошенников. Такие схемы называют страховым мошенничеством – когда клиент страховой компании пытается незаконно получить деньги. Но теперь в мошеннических целях стали создавать и сами фирмы, которые работают без лицензии, а затем не возмещают ущерб.

Чем вы рискуете?

Если вы оформили страховку в неблагонадежной компании, есть риск не получить выплату или же ваш документ будет недействителен, например, при выезде за границу. Вы можете потерять не только деньги, которые заплатите за страховку, но и скомпрометируете свою банковскую карту. Преступники могут получить доступ к вашему счету и данным паспорта, на которые можно оформить кредитный заем.

На что обращать внимание?

Чтобы не ошибиться в принятии решения, где застраховаться, достаточно провести проверку на благонадежность и определить возможные факторы риска. По каким схемам действуют страховые мошенники и как их вовремя распознать, рассказываем далее в статье.

1. Лицензия
У каждой страховой компании обязательно должна быть лицензия на определенный вид страхования. Проверить, есть ли лицензия, можно на сайте Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, а также в карточке контрагента на Kompra. Мошенники могут использовать бланки компании, у которой ограничена, приостановлена или отозвана лицензия.

Деятельность агентства в Казахстане направлена на регулирование и развитие страхового рынка, обеспечение финансовой стабильности и поддержание доверия к страховой системе. Оно защищает интересы потребителей страховых услуг, отвечает за создание равноправных условий для деятельности участников рынка и поддержание добросовестной конкуренции. Участников страхового рынка, брокеров, компании и представительства можно проверить здесь. Также обратите внимание на список организаций, которые находятся в процессе ликвидации. На сайте можно изучить статистику по текущему состоянию страхового сектора в стране.

2. Тарифы
Очень низкие тарифы на рынке страхования могут быть признаком мошенничества. Для проверки вам необходимо обратиться в другие компании или же сравнивать цены в интернете. Обращайте внимание на то, что чем больше рисков предусмотрено в договоре, тем выше цена самой страховки. Также, изучив выплаты и налоги компании, вы можете убедиться, что она обладает достаточным для вас уровнем финансовой надежности.

3. Репутация
Лучше всего ориентироваться на компании, которые уже давно представлены на рынке. Вы можете прочитать отзывы о них в интернете и социальных сетях. Также уровень доверия к ним намного выше, ведь они реже всего могут закрыться за один день.

4. Условия договора
Во время подписания договора обратите внимание на условия страхования. Обязательно определите признаки страхового случая и изучите, на что ваша страховка не распространяется. Уточните полную процедуру возмещения ущерба в различных ситуациях.

В договоре страхования должны быть отражены:
- объект страхования — имущественные интересы, связанные с риском утраты материальных и нематериальных ценностей (например, причинение вреда здоровью или повреждение автомобиля);
- предмет страхования — то, что вы хотите застраховать;
- страховые риски — события, от которых застраховано имущество или человек. Страховые риски должны быть отражены в договоре в явном виде;
- страховая сумма — максимальная величина страховой выплаты;
- срок действия — договор страхования действует ограниченный период времени, на который страховая компания принимает на себя риски по объекту страхования.

5. Контактное лицо
Если вы обращаетесь в компанию как корпоративный клиент, то с вами будет работать один из менеджеров. Но при этом рекомендуется изучить, кто является директором компании, и познакомиться также с ним. Есть риск того, что лица, принимающие решение по вашему страховому случаю, могут и не знать о вашем существовании. Убедиться в том, что посредник работает в компании, можно на официальном сайте или позвонив по контактному номеру.

6. Изучите сайт
Если вы нашли страховую компанию в интернете, то обязательно изучите официальный сайт. Нередко мошенники создают сайты-клоны, отличающиеся лишь несколькими символами в домене: не insurance.kompra.kz, а insurance.compra.kz (ссылка на сайт ненастоящая).

Вывод

Если вы обнаружили, что уже оставили данные своих документов и банковской карты на мошенническом сайте или в договоре с неблагонадежной компанией, постарайтесь свести риск к минимуму. Для начала заблокируйте свою банковскую карту. Обратитесь в полицию и напишите заявление о том, что у вас обманом выманили деньги или персональные данные. Если мошенники возьмут на ваше имя заем или используют ваши данные для другой махинации, заявление поможет доказать вашу непричастность. В определенных случаях рекомендуется также сменить документы.

Статья подготовлена специалистами сервиса Kompra