Цифровые ESG-решения: зачем они необходимы банкам Казахстана?

Авторы:
- Татьяна Мирошниченко, заместитель директора Практики устойчивого развития KPMG Кавказ и Центральная Азия;
- Ренат Сайлау, менеджер Практики устойчивого развития KPMG Кавказ и Центральная Азия.

Цифровые ESG-инструменты — это совокупность технологических решений для сбора, анализа и управления данными в сфере устойчивого развития. Они помогают банкам выполнять внешние требования регуляторов и инвесторов, улучшать внутренние процессы управления рисками, оптимизировать затраты и существенно ускорять обработку и раскрытие информации. В результате банк повышает доверие к бренду со стороны клиентов, партнеров и рынка. Прозрачность и скорость в ESG делают банк привлекательным для молодежи, бизнеса и международных партнеров.

Автоматизация позволяет обеспечить скорость, повышая достоверность раскрытия данных в области устойчивого развития, чего не добиться вручную с использованием простых инструментов.

Для финансового сектора цифровизация ESG означает переход от ручных и разрозненных подходов к интегрированной системе управления, основанной на экосистеме данных, обрабатываемых в реальном времени. Такие системы позволяют видеть картину рисков и возможностей по всем трем направлениям — экологическому, социальному и управленческому — и масштабировать ESG-подход без увеличения штата, снижая число ошибок и время на верификацию в случае проведения аудита.

Вот основные инструменты цифровых ESG-решений, которые уже применяются в ведущих банках:

• Платформы управления ESG-данными — объединяют информацию из внутренних и внешних источников, включая нефинансовую отчетность клиентов;

• Решения на базе статистических моделей, искусственного интеллекта и машинного обучения — анализируют ESG-профиль контрагентов: автоматически маркируют «зеленые» и «рискованные» активы, строят прогнозы на основе сценариев (IEA, IPCC, NGFS) и выявляют потенциальные климатические риски;

• Приложения для мониторинга соблюдения регуляторных требований и отраслевых стандартов, включая автоматическую генерацию ESG-отчетности и проверку на соответствие политикам устойчивости.

• AI-платформы для автоматизации сбора и анализа данных об эмиссиях — также помогают банкам повышать качество отчетности и управления ESG-рисками.

Дополнительно к этим решениям активно развиваются инструменты визуализации ESG-метрик и ESG-скоринг-платформы, которые помогают руководству банков выстраивать устойчивую стратегию и оперативно коммуницировать прогресс заинтересованным сторонам. Это также создает фундамент для внедрения подходов, уже зарекомендовавших себя на международной арене.

Лучшие международные примеры — на что ориентироваться Казахстану

Интеграция цифровых решений в ESG-стратегии стала неотъемлемой частью трансформации финансовых институтов по всему миру. Сегодня ведущие банки рассматривают ESG-технологии не только как средство соответствия нормативным требованиям, но и как драйвер устойчивости, операционной эффективности и репутационной привлекательности.

• Société Générale: в 2024 году по версии Euromoney банк признан лидером в области ESG-данных и технологий за внедрение архитектуры, позволяющей систематизировать ESG-данные в инвестиционных и кредитных решениях. Благодаря разработке продвинутой архитектуры ESG-данных Société Générale демонстрирует системный подход к интеграции устойчивого развития в процессы управления рисками и инвестиционное планирование, обеспечивая тем самым прозрачность и аналитическую глубину своих решений.

• Citigroup: внедрил AI-инструменты Citi Assist и Citi Stylus для автоматизации внутренних процессов управления ESG-документацией, что позволило снизить нагрузку на сотрудников и обеспечить лучшее соблюдение внутренних политик устойчивого развития.

• ING: ESG-стратегия ING фокусируется на интеграции ESG-данных в основные банковские платформы, с упором на автоматизацию, трансформацию процессов и работу с неструктурированными данными. Цель — превратить данные в прикладную аналитику, поддерживающую устойчивую трансформацию клиентов. Банк запустил линейку «зеленых» кредитов с динамическими ставками, основываясь на анализе ESG-профиля заемщиков.

• Goldman Sachs: разработал ESG Beacon — инженерную платформу для работы с ESG-данными, обеспечивающую эффективную загрузку, валидацию и совместное использование данных об эмиссиях и инвестициях. ESG Beacon помогает анализировать климатические риски и отслеживать ESG-метрики в реальном времени.

• HSBC: банк инвестировал в AI-платформу для автоматической оценки ESG-рисков, что позволило снизить время оценки рисков на 50%, повысило качество раскрытий и соответствия регуляторным требованиям.

• Сбербанк: активно интегрирует AI в процессы и ESG-повестку, например, разработана библиотека для классификации ESG-новостей (ESGify), цель которой — помочь в оценке ESG‑рисков компаниям экосистемы, а также в определении соответствия контрагента заявленным ESG-требованиям.

Данные примеры иллюстрируют многообразие подходов от внутренних корпоративных решений до клиентских продуктов с ESG-добавленной стоимостью. Они подчеркивают, что цифровизация ESG — это не универсальное решение, а гибкий набор инструментов, который должен адаптироваться под специфику каждой организации. Для Казахстана это означает необходимость выбирать решения, совместимые как с локальной нормативной базой, так и с технологической зрелостью банковского сектора. В будущем для банков это создаст возможность развивать свою цифровую ESG-экосистему, предлагая клиентам новые линейки продуктов и сервисов.

Региональный контекст — возможности для внедрения автоматизации

Казахстан демонстрирует впечатляющие темпы цифровой трансформации, особенно в банковском секторе. Это создает благоприятную среду для внедрения инновационных цифровых ESG-решений. По последним данным на 2024 год, Казахстан показывает уверенный прогресс в цифровизации банковского сектора:

• Доля цифровых транзакций достигла 89%, увеличившись в 12,7 раза с уровня 7% в 2014 году, что подчеркивает масштабный переход населения и бизнеса на цифровые финансовые инструменты.

• Средний объем цифровых транзакций на душу населения вырос с 20 до внушительных 13,800 долларов, свидетельствуя о глубокой интеграции цифровых финансовых услуг в повседневную жизнь казахстанцев.

• 22+ млн активных пользователей онлайн-банкинга.

• Банковский сектор активно развивает цифровые платформы и супераппы, интегрируя финансовые, государственные и бытовые услуги в единую и удобную для пользователей экосистему.

Высокий уровень цифровой зрелости банковского сектора Казахстана открывает широкие возможности для внедрения автоматизированных ESG-решений, таких как:

• Полная автоматизация ESG-отчетности и процессов управления климатическими рисками, повышающая оперативность и точность отчетов;

• Эффективная интеграция и аналитика ESG-данных с применением технологий искусственного интеллекта (AI) и больших данных (Big Data);

• Разработка и внедрение ESG-инструментов непосредственно в банковские приложения и цифровые платформы, обеспечивая простой доступ клиентов к устойчивым финансовым решениям.

Эти стратегические инициативы способны значительно усилить конкурентоспособность банков, обеспечивая им возможность своевременно и эффективно реагировать на изменения регуляторных требований, удовлетворять ожидания заинтересованных сторон и повышать инвестиционную привлекательность, тем самым способствуя устойчивому развитию всего финансового сектора Казахстана.

Рекомендации — как банку начать цифровую ESG-трансформацию

Для успешной цифровой ESG-трансформации казахстанским банкам рекомендуется использовать поэтапный подход, включающий 4 основных этапа — каждый из которых направлен на достижение определенного уровня зрелости автоматизации.

Этап 1. Базовая интеграция ESG (период начальной реализации — около 12 месяцев)

Цель: создание основы для системного сбора, обработки и представления ESG-данных.

Решения:

• Внедрение и настройка платформы ESG Data Collection (возможны локальные решения: Power BI, Excel с ручным сбором, облачные варианты);

• Идентификация ключевых ESG-атрибутов и их интеграция в CRM и кредитную систему;

• Автоматизация базовой ESG-отчетности на базе международных стандартов (GRI, IFRS S1–S2).

Особенности реализации: возможны поддержка со стороны МФЦА, KASE и АРРФР, использование уже имеющихся цифровых ESG платформ и приложений, в том числе разработанных ведущими консалтинговыми компаниями (Big Four) — для внедрения методологической экспертизы и непосредственно цифровых решений на всех этапах реализации таких проектов.

Этап 2. Оценка и интеграция ESG-рисков (период реализации — 12–24 месяца)

Цель: интеграция ESG-факторов в процессы кредитного анализа и риск-менеджмента.

Решения:

• Разработка ESG Risk Scoring Engine — алгоритма оценки ESG-профиля клиента;

• Построение климатического калькулятора (в том числе адаптированного для МСБ);

• Разработка и внедрение модели оценки ожидаемых кредитных потерь (ECL), интегрированной с климатическими сценариями и стресс-тестированием, для оценки устойчивости портфеля в условиях климатических факторов.

Особенности реализации: на данном этапе рекомендуется выстраивать сотрудничество с финансовыми регуляторами, международными донорами и ведущими консалтинговыми компаниями (Big Four) для адаптации признанных методологий оценки ESG-рисков и внедрения лучших аналитических моделей, соответствующих глобальной практике.

Этап 3. Стратегическое внедрение (период реализации — 24-36 месяцев)

Цель: трансформирование ESG-факторов в ключевой элемент бизнес-стратегии и продуктовой линейки банка.

Решения:

• Внедрение инструментов Scenario Analysis и Portfolio Alignment (например, PACTA, сценарии NGFS);

• Использование регуляторных подходов (в том числе методик ЕЦБ);

•Разработка и запуск линейки ESG-продуктов: зеленые кредиты, ипотека, облигации, лизинг, а также продукты для агро- и строительного сектора;

• Подключение к API-инфраструктуре для обмена ESG-данными с контрагентами.

Этап 4. ESG-культура и цифровая экосистема (период реализации - 36+ месяцев)

Цель: встраивание ESG во все бизнес-процессы с обеспечением сквозной цифровизации и аналитики.

Решения:

• Глубокая интеграция ESG-индикаторов в Core Banking System;

• Внедрение AI/ML-моделей ESG-аналитики для оценки рисков и выявления greenwashing;

• Создание ESG Marketplace — цифровой среды для взаимодействия банка, клиентов и регулирующих органов;

• Подключение к глобальным ESG API (например, Refinitiv, S&P, CDP) для расширения доступа к качественным данным.

Такой подход позволяет не только последовательно выстраивать ESG-инфраструктуру, но и формировать внутреннюю культуру устойчивости, соответствующую международным стандартам и ожиданиям заинтересованных сторон. ESG становится не просто элементом отчетности, а частью стратегической устойчивости и инвестиционной привлекательности банка.

Преимущества автоматизации — прямые и косвенные выгоды для банков Казахстана

Автоматизация ESG-процессов дает казахстанским банкам значительные конкурентные преимущества на нескольких уровнях. Прямые выгоды включают:

• Снижение операционных издержек за счет отказа от ручных процедур и повышения эффективности процессов;

• Увеличение скорости сбора и обработки ESG-данных, что позволяет формировать отчетность в режиме, приближенном к реальному времени;

• Повышение точности раскрываемых показателей;

• Повышение качества риск-менеджмента, особенно в области климатических, экологических и социальных аспектов деятельности.

Косвенные выгоды проявляются в:

• Укреплении доверия со стороны регуляторов, инвесторов и международных партнеров;

• Повышении прозрачности корпоративного управления и вовлеченности заинтересованных сторон;

• Улучшении имиджа и репутации банка как ответственного участника рынка;

• Усилении устойчивости бизнес-модели в условиях ужесточения регуляторных требований;

• Привлечении и повышении доверия клиентов за счет создания дополнительных ценностей – формирование имиджа современного банка, создающего удобную и ответственно-ориентированную экосистему для партнеров и всех клиентов банка — корпоративного, малого и среднего бизнеса, а также розничного сегмента.

Цифровые ESG-инструменты — это стратегический актив. Их внедрение позволяет повысить адаптивность и устойчивость в быстроменяющейся среде, открыть путь к новым рынкам. Казахстанским банкам важно начать эту трансформацию сегодня, чтобы соответствовать международным стандартам и эффективно конкурировать на региональном и глобальном уровнях.