Как автозалоговое кредитование становится важным инструментом развития бизнеса

2024 год стал рекордным для автокредитования в Казахстане. Портфель автокредитов вырос на 44,8%, составив 3,6 трлн тенге. Объем выданных кредитов достиг 1,8 трлн тенге, что на 13,2% больше, чем в 2023 году. Число заемщиков составило 214 тыс. человек, увеличившись на 10,2%, число контрактов – 228,4 тыс. единиц, продемонстрировав рост на 5,7%. Одной из компаний, предоставляющих кредиты на покупку автомобиля, является МФО Swiss Capital, однако основной их продукт – автозалоговое кредитование. В чем его преимущества, почему этот финансовый продукт настолько востребован и какие стратегические цели ставит компания для большей доступности этой услуги, рассказала генеральный директор МФО Swiss Capital Анна Максимова.

– Покупка автомобиля в кредит остается одним из самых популярных способов приобретения личного транспорта, однако условия займов могут существенно отличаться. Как вы оцениваете текущее положение Swiss Capital на финансовом рынке Казахстана, и какие конкурентные преимущества позволяют компании занимать лидирующие позиции?

– Для начала нужно внести ясность в определения. Существует два разных финансовых продукта: «кредиты на покупку автомобиля» и «кредиты под залог автомобиля». Несмотря на некоторую схожесть, они решают принципиально разные задачи. В продуктовой линейке Swiss Capital есть оба продукта, однако важно отметить, что основным является автозалоговое кредитование.

Swiss Capital представлен на рынке Казахстана с 2017 года и уверенно занимает свою нишу на рынке автозалогового кредитования. Наши ключевые конкурентные преимущества: 

· гибкость – мы подбираем условия кредитования, которые соответствуют возможностям каждого заемщика, предлагая удобные сроки, широкий диапазон принимаемых залогов (от легкового автотранспорта до спецтехники) и комфортные условия выдачи; 

· прозрачность и надежность – в наших займах нет скрытых комиссий и непонятных условий, страховок и дополнительных платежей – клиенты точно знают, на каких условиях получают финансирование;

· безопасность – мы обеспечиваем конфиденциальность и защиту данных клиентов;

· репутация и доверие клиентов – большая часть заемщиков обращается к нам по рекомендации или повторно, а это, на мой взгляд, лучший показатель качества нашей работы. 

–  Автокредитование предлагают 10 из 21 БВУ РК. При этом из топ-10 крупнейших банков-кредиторов. Какие меры предпринимает Swiss Capital для обеспечения доступности и прозрачности автокредитования для различных слоев населения?

– Многие заемщики выбирают у нас залог авто из-за многочисленных преимуществ, которые предполагает такой формат кредитования: предварительное решение в течение часа после оформления заявки; деньги можно получить в день обращения; процентная ставка по такому займу ниже, чем по беззалоговому кредиту; деньги можно получить в размере 70% от стоимости автомобиля, при этом транспортное средство остается в распоряжении клиента, что очень удобно.

Наш типичный клиент – мужчина 30–45 лет, зачастую предприниматель, которому нужны быстрые финансовые решения для развития бизнеса. Наличие автотранспорта позволяет решить данный вопрос.

Наше ключевое преимущество – экспертиза в оценке заемщиков, залогов и продавцов. Мы можем точно рассчитывать платежеспособность клиента и предложить ему оптимальные условия; компетентно оценить залог, учитывая его ликвидность. Интеллектуальная система скоринга позволяет работать быстро и предлагать прозрачные условия, минимизируя риски за счет анализа истории клиента и объекта сделки.

– Какие основные стратегические цели вы ставите перед компанией на ближайшие 3–5 лет?

– На ближайшие 3–5 лет мы ставим амбициозные, но вполне реалистичные цели. Нам важно не просто расти, но и становиться удобнее, быстрее и полезнее для наших клиентов.

Мы планируем увеличить объемы выдач, сделать наши услуги доступнее для большего числа клиентов, в том числе за счет цифровых каналов. Развиваем системы анализа и управления рисками, чтобы предлагать выгодные условия клиентам и при этом поддерживать качество портфеля. Улучшаем сервис, стремясь к тому, чтобы сотрудничество с нами гарантировало положительный опыт взаимодействия. Для этого упрощаем оформление, внедряем удобные цифровые сервисы и программы лояльности. Например, в данное время проходит акция «Весенний миллион», по результатам марта уже есть победитель, который отправил свой выигрыш на досрочное погашение.

Но наша самая главная цель – развитие финансовых продуктов для клиентов из сегмента малого и среднего бизнеса, поскольку 80% наших клиентов являются представителями МСБ. Если рассматривать в разрезе по долям, 19% наших клиентов – самозанятые, 58% – индивидуальные предприниматели и 23% – представители ТОО. В качестве предпринимателей, а не физических лиц клиенты смогут получать более выгодные условия кредитования, поэтому именно направление МСБ в ближайшем будущем станет ключевым в Swiss Capital.

– Автокредитование играет значительную роль в экономике Казахстана, способствуя повышению мобильности населения и развитию автомобильной промышленности. Каковы, на ваш взгляд, перспективы рынка автокредитования в Казахстане в ближайшие годы?

– Рынок автозалогового кредитования в Казахстане демонстрирует стабильный рост, и в ближайшие годы эта тенденция, вероятнее всего, усилится. Несмотря на высокую активность беззалогового кредитования, именно займы под залог авто будут развиваться наиболее динамично. Это связано с их доступностью, более выгодными условиями для заемщиков и надежностью самого инструмента. 

Ключевыми факторами конкурентоспособности станут цифровизация и упрощение процессов – сильные игроки рынка будут делать сервис быстрее, удобнее и прозрачнее.  Перспективы очевидны: рынок продолжит развиваться, предлагая клиентам еще более гибкие и удобные финансовые решения.

– Какую роль в развитии автокредитования в Казахстане будет играть Swiss Capital?

– Наша задача – сохранить и приумножить то лучшее, что есть в компании и появляется на рынке. Как я сказала ранее, важная цель для компании в среднесрочной перспективе – это развитие направления МСБ, которое в ближайшем будущем будет в нашей компании ключевым.

– Сейчас у вас 25 отделений в 11 городах, планируете ли увеличивать охват в регионах?

– В настоящее время наши лидирующие регионы – Алматы, Астана, Шымкент, значительно больше стало клиентов в Сарыагаше. Хорошие результаты демонстрирует Алматинская область. Безусловно, мы будем расширять свое присутствие в других городах, и в наиболее востребованных регионах будут открыты новые точки. Рынок диктует свои правила, и многие компании уходят полностью в онлайн-кредитование. Однако, на наш взгляд, наилучший результат имеет гибридный формат продаж, он наиболее удобен для клиентов.